Итоговое значение рейтинга надежности

Рейтинговая шкала

Национальная (российская) рейтинговая шкала АО «Эксперт РА» по рейтингам кредитоспособности банков

Категория	Уровень	Определение
AAA	ruAAA	Объект рейтинга характеризуется максимальным уровнем кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости. Наивысший уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по национальной шкале для Российской Федерации, по мнению Агентства.
AA	ruAA+	Высокий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации, который лишь незначительно ниже, чем у объектов рейтинга в рейтинговой категории AAA.
	ruAA
	ruAA-
A	ruA+	Умеренно высокий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации, однако присутствует некоторая чувствительность к воздействию негативных изменений экономической конъюнктуры.
	ruA
	ruA-
BBB	ruBBB+	Умеренный уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации, при этом присутствует более высокая чувствительность к воздействию негативных изменений экономической конъюнктуры, чем у объектов рейтинга в рейтинговой категории A.
	ruBBB
	ruBBB-
BB	ruBB+	Умеренно низкий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации. Присутствует высокая чувствительность к воздействию негативных изменений экономической конъюнктуры.
	ruBB
	ruBB-
B	ruB+	Низкий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации. В настоящее время сохраняется возможность исполнения финансовых обязательств в срок и в полном объеме, однако при этом запас прочности ограничен. Способность выполнять обязательства является уязвимой в случае ухудшения экономической конъюнктуры.
	ruB
	ruB-
CCC	ruCCC	Очень низкий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации. Существует значительная вероятность невыполнения объектом рейтинга своих финансовых обязательств уже в краткосрочной перспективе.
CC	ruCC	Очень низкий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации. Существует повышенная вероятность невыполнения объектом рейтинга своих финансовых обязательств уже в краткосрочной перспективе.
C	ruC	Очень низкий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации. Существует очень высокая вероятность невыполнения объектом рейтинга своих финансовых обязательств уже в краткосрочной перспективе. Своевременное выполнение финансовых обязательств крайне маловероятно.
RD	ruRD	Объект рейтинга находится под надзором органов государственного регулирования, которые могут определять приоритетность одних обязательств перед другими. При этом дефолт Агентством не зафиксирован.
D	ruD	Объект рейтинга находится в состоянии дефолта.

Требования регуляторов

Рейтинговые методологии

Рейтинговые
шкалы

По вопросам получения рейтинга

+7 (495) 225-34-44 (доб. 1656)
+7 (495) 225-23-54 (доб. 1656)
sale@raexpert.ru

Аналитика

Москва, ул. Николоямская, дом 13, стр.2
Показать на карте

Служба внутреннего контроля

Высказать свое замечание или предложение Вы можете заполнив онлайн-форму

© 2022 АО «Эксперт РА». Все материалы сайта являются интеллектуальной собственностью АО «Эксперт РА» (кроме случаев, когда прямо указано другое авторство) и охраняются законом. Представленная информация предназначена для использования исключительно в ознакомительных целях.

Настоящая информация не может распространяться любым способом и в любой форме без предварительного согласия со стороны Агентства и ссылки на источник www.raexpert.ru
Использование информации в нарушение указанных требований запрещено.

Рейтинговые оценки выражают мнение АО «Эксперт РА» и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения. Агентство не принимает на себя никакой ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями, прямо или косвенно связанными с рейтинговой оценкой, совершенными Агентством рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в рейтинговом отчете и пресс-релизах, выпущенных агентством, или отсутствием всего перечисленного. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинговой оценки, является официальный сайт АО «Эксперт РА» www.raexpert.ru.

Политика в отношении обработки персональных данных

Источник

Информация для поставщиков (членов единого реестра)

Сертификат соответствия, выдаваемый каждому члену Единого реестра после успешно пройденной проверки, — это одновременно и признак достаточно высокого уровня квалификации поставщика в глазах заинтересованных лиц, и стимул для него выполнять новые обязательства по контрактам максимально ответственно, чтобы еще больше повышать свой рейтинг.

Потенциальные заказчики будут руководствоваться в своем выборе подлинными фактами и показателями, отображенными в личной карточке поставщика. Устойчивая тенденция к повышению итогового показателя рейтинга деловой активности в течение длительного периода — мощное конкурентное преимущество в сравнении с теми субъектами, чьи показатели нестабильны. Таким образом, Единый реестр поддерживает развитие честной конкуренции на рынке закупок. Высокое числовое значение рейтинга и положительная динамика говорят о надежности компании или предпринимателя убедительнее любой рекламы.

Совокупное значение рейтинга определяется на основании более десятка факторов, как на начальном этапе — сразу после получения сертификата, так и в дальнейшем. В то время как многие другие системы применяют в своей работе принцип присвоения неких постоянных значений рейтинга, Единый реестр рассчитывает начальный рейтинг контрагентов, исходя из конкретных данных, и определяет его в качестве базы для старта. Далее в онлайн-режиме фиксируются новые данные, меняются значения показателей и, следовательно, итоговое значение делового рейтинга тоже обновляется.

Колебания рейтинга могут быть незаметными или, наоборот, ярко выраженными, так как определенные факторы меняются с разной периодичностью. Одни обновляются каждый день, другие — каждый месяц или квартал, третьи — ежегодно.

Рейтинг деловой репутации может быть выражен одновременно двумя способами:

• Числовым показателем. Как правило, минимальное значение — 30, максимальное — 100.
• Текстовым обозначением уровня. Например, базовый, низкий и высокий.

Каждый раз, когда производится запрос информации о контрагенте, значение его рейтинга обновляется. Для запрашивающего этот процесс выполняется практически моментально, однако за это время система автоматически анализирует все произошедшие в онлайн-режиме изменения показателей, необходимых для определения рейтинга, и пересчитывает его итоговое значение. Таким образом, в ответ на запрос всегда выводятся актуальные на текущий момент времени данные.

В Единый реестр РДР допускается внесение данных исключительно тех субъектов предпринимательской деятельности, которые соответствуют критериям законодательства РФ, установленным для организаций и предпринимателей, поставляющих товары, выполняющих работы или оказывающих услуги, востребованные на рынке закупок.
Субъекты предпринимательской деятельности, не отвечающие этим требованиям, не допускаются к сертификации и размещению в реестре, а именно:

1. Юридические лица, находящиеся в процессе ликвидации или признанные арбитражным судом несостоятельными, то есть банкротами. Если юридическое лицо еще не признано несостоятельным, но имеется информация об открытии конкурсного производства или о подаче заявления о банкротстве, то в сертификации и внесении в реестр также будет отказано.
2. Компании/предприниматели, деятельность которых на предполагаемую дату сертификации приостановлена из-за административных правонарушений.
3. Предприниматели, имеющие судимость за экономические преступления, а также преступления согласно ст. 289, 290, 291, 291.1 УК РФ. В случае с юридическими лицами отказ в сертификации ожидаем, если указанные преступления числятся за определенными сотрудниками компании, в частности за главным бухгалтером, руководителем, лицом, представляющим собой единоличный исполнительный орган (президент компании, директор, генеральный директор и проч.) а также за членами коллегиального исполнительного органа. Отказ будет и в том случае, если кто-то из перечисленных лиц в судебном порядке приговорен к дисквалификации или лишению права занимать свою должность в дальнейшем.
4. Офшорные компании.
5. Заявители, которые внесены в реестры недобросовестных поставщиков. Это могут быть законодательно предусмотренные реестры: 44-ФЗ (от 05.04.2013) и 223-ФЗ (от 18.07.2011). Данный критерий распространяется как на самого заявителя (компанию или предпринимателя), так и лиц (физических, юридических, ИП), выступающих на стороне заявителя как участника закупки.
6. Заявители с зафиксированной налоговой задолженностью или более одного года не предоставляющие налоговую отчетность.

Факторы, значимые для расчета значения рейтинга деловой репутации

При расчете базового значения рейтинга прошедших проверку и сертификацию поставщиков учитывается ряд факторов. Количество факторов варьируется в зависимости от организационно-правовой формы субъекта.

Факторы, применяемые при расчете базового рейтинга юридических лиц:

1. Длительность существования организации.
2. Оборот и прибыль организации за год.
3. Динамика оборота и прибыли за год.
4. Факт выполнения в прошлом государственных контрактов по своему направлению деятельности, количество выполненных госконтрактов.
5. Количество штатных работников организации.
6. Факт внесения данных об организации в реестр недобросовестных поставщиков (если это было более чем за 3 года до сертификации и начала расчета базового рейтинга).
7. Факт расторжения государственных контрактов и их количество (в течение последних 3 лет).
8. Штрафные санкции по выполненным госконтрактам, их процентное соотношение.
9. Непогашенные налоговые задолженности и задолженности по судебным искам.
10. Количество внедренных стандартов систем менеджмента (при их наличии).

При расчете базового рейтинга предпринимателей не требуются сведения о годовом обороте и его динамике. Поэтому количество необходимых для расчета факторов меньше:

1. Срок существования;
2. Опыт выполнения государственных контрактов по специфики деятельности;
3. Срок пребывания в статусе индивидуального предпринимателя.
4. Опыт исполнения в прошлом госконтрактов по своему направлению деятельности.
5. Количество работников, числящихся в штате.
6. Присутствие информации о предпринимателе в реестре недобросовестных поставщиков (если срок давности внесения сведений более 3 лет).
7. Факт расторжения государственных контрактов и их количество (в течение последних 3 лет).
8. Штрафные санкции по выполненным госконтрактам, их процентное соотношение.
9. Непогашенные налоговые задолженности и задолженности по судебным искам.
10. Количество внедренных стандартов систем менеджмента (при их наличии).

Дополнительные факторы для расчета рейтинга деловой репутации для всех организационно-правовых форм:

1. Профессиональный опыт по направлению деятельности, востребованной на рынке закупок (вне охвата 44-ФЗ и 223-ФЗ).
2. Благодарственные письма, рекомендации, отзывы о деятельности субъекта.
3. Другая информация о субъекте, размещенная в интернете.

Дополнительные факторы имеют меньшую степень значимости при расчете рейтинга, поскольку в данном случае подтверждение подлинности информации имеет субъективный характер.

Источник

Рейтинговые системы оценки надежности коммерческого банка

Вы будете перенаправлены на Автор24

• Telegram
• Whatsapp
• Вконтакте
• Одноклассники
• Email

Общая характеристика банковских рейтингов и рейтинговых систем

Для того, чтобы оценить деятельность коммерческого банка, обобщить результаты этой оценки и сравнить их с аналогичными показателями других коммерческих банков, используют такой метод изучения, как составление банковских рейтингов. Как правило, при этом оценивается несколько направлений банковской деятельности, что зачастую не может быть отражено однозначно.

Различные частные результаты оценки приводятся к единой оценке, по которой сравниваются группы банков, с помощью рейтинговых систем. В их основе лежит определение рейтинга (положения) каждого конкретного банка, которому предшествуют следующие действия:

• выбор качественного признака сравнения;
• определение критериев и показателей, которые используются для анализа;
• разработка методов оценки фактических уровней отдельных показателей и общего результата деятельности банка;
• выработка принципов построения и характеристики групп банков в рейтинговой таблице.

В большинстве стран мира (в том числе, и в России) самым распространенным качественным признаком сравнительной характеристики коммерческих банков считается надёжность, на критериях оценки которой, как правило, базируются современные рейтинговые системы.

За десятилетия использования рейтинговых систем оценок деятельности коммерческих банков произошло их условное подразделение на две категории:

• инсайдерские рейтинговые системы – основаны на методиках, которые предусматривают проведение исследований на местах, то есть изучение организации «изнутри», и вызваны необходимостью формализации процедуры анализа контролирующими органами надежности коммерческих банков;
• дистанционные рейтинговые системы – основаны на методиках, которые предусматривают только использование информации, полученной из публикуемой финансовой отчётности коммерческих банков и результатов исследований, проведенных ранее на местах.

Несмотря на то, что между разными методиками рейтингования коммерческих банков существует несколько отличий организационного и методологического характера, они все сводятся к вычислению итогового рейтинга, который считается адекватным отражением степени надежности кредитной организации. Этот рейтинг является интегральным объединением ряда компонентов, которые оценивающие лица получают в результате привлечения экспертов и учёта их мнения по поводу имеющихся данных или проведения над ними простейших математических операций (они чаще всего заключаются в определении соотношений между различными показателями).

Готовые работы на аналогичную тему

Сущность и отличительные черты рейтинговой системы CAMEL

Самой известной рейтинговой системой оценки надёжности коммерческих банков считается система CAMEL. Она относится к категории инсайдерских рейтинговых систем. Её создали специалисты надзорных органов США как инструмент банковского надзора, который позволяет своевременно выявить и заранее предупредить проблемы в деятельности кредитной организации. Полноценно она стала применяться на практике начиная с 1978 года.

Согласно методике CAMEL, общая надёжность коммерческого банка рассматривается как органичная совокупность следующих пяти элементов:

• достаточность капитала (capital adequacy) – оценивается по соотношению между объёмом основного или совокупного капитала банка и величиной риска по его активным операциям;
• качество активов (asset quality) – оценивается как степень риска отдельных групп банковских активов (хорошие, особо упомянутые, нестандартные, сомнительные, убыточные) и его отношение к капиталу банка;
• качество управления (management) – оценивается по квалификации сотрудников, по соблюдению ими правил, по адекватности внутренней политики банка уровню контроля за операциями и рисками, по адекватности состава и функционала совета директоров и т.д.;
• доходность (earnings) – оценивается как отношение чистой прибыли (то есть прибыли после уплаты налогов и иных обязательных платежей) банка к среднему размеру его активов, что в итоге сравнивается с нормативным уровнем доходности;
• ликвидность (liquidity) – оценивается по доле депозитов, не покидающих банк в течение определённого периода, по доступу к денежным рынкам, по способности активов быть быстро обменянными на наличность и т.д.

Оценка элементов проводится по пятибалльной системе, в которой наилучшему состоянию присваивается наименьшее значение: 1 – здоровый, 2 – удовлетворительный, 3 – посредственный, 4 – критический и 5 – неудовлетворительный. Сумма данных значений позволяет получить итоговый показатель, по которому банки могут сравниваться друг с другом.

Традиционно частота расчёта рейтинга CAMEL составляет один календарный год. Если коммерческий банк по результатам прошлых оценок характеризуется как стабильно благополучный, то в его отношении оценка может проводиться реже – раз в полтора-два года. Соответственно, надёжность проблемных банков оценивается несколько раз в год.

Преимущество рейтинговой системы CAMEL заключается в комплексном характере оценки деятельности коммерческого банка. Она проста для понимания и основана на простом математическом аппарате и на мотивированном суждении специалистов банковского надзора.

Однако существенным недостатком данной методики является отсутствие чёткой формализации выставления экспертами балльных оценок. Чтобы нивелировать этот недостаток предлагается использовать методы нечисловой статистики, а также математические методы анализа иерархий.

Нужны еще материалы по теме статьи?

Воспользуйся новым поиском!

Найди больше статей и в один клик создай свой список литературы по ГОСТу

Источник