Банк аверс рейтинг эксперт ра

«Эксперт РА» пересмотрел рейтинг Банка «Аверс» по новой методологии и присвоил рейтинг на уровне ruА-

Москва, 3 июля 2018 г.

«Эксперт РА» пересмотрел рейтинг кредитоспособности Банка «Аверс» по новой методологии и присвоил рейтинг на уровне ruА-. По рейтингу установлен стабильный прогноз. Ранее у банка действовал рейтинг на уровне ruА+ со стабильным прогнозом.

Изменение рейтинга обусловлено пересмотром агентством критериев влияния фактора поддержки со стороны собственников в рамках новой методологии. Вместе с тем агентство отмечает, что статус банка, как опорного и расчетного центра группы компаний «ТАИФ» продолжит обеспечивать кредитной организации доступ к дешевому фондированию и качественной клиентской базе, а также поддерживать высокий запас ликвидности. Согласно новой методологии, негативно на рейтинговую оценку повлияла низкая диверсификация бизнеса по сегментам кредитного риска (индекс Херфиндаля-Хиршмана по направлениям деятельности (без учета ценных бумаг и МБК как отдельного сегмента бизнеса) составил 0,504 на 01.04.2018). Сдерживают уровень рейтинга также высокая концентрация ресурсной базы на связанных сторонах, ограниченные рыночные позиции (кредитная организация не занимает лидирующих позиций в основных сегментах банковской деятельности) и узкая география деятельности (банк представлен только в Республике Татарстан).

Ключевое позитивное влияние на рейтинговую оценку по-прежнему оказывают высокий уровень достаточности капитала (01.06.2018 Н1.0=34%; Н1.2=32%; Н1.1=32%; Н1.4=18%) и его устойчивости к возможному обесценению крупных объектов кредитного риска (по состоянию на 01.06.2018 полное обесценение до 40% подверженных кредитному и рыночному рискам активов и внебалансовых обязательств не приведет к нарушению нормативов достаточности капитала). Положительно на рейтинг повлияли приемлемый уровень рентабельности капитала (ROE по прибыли после налогообложения по РСБУ составила 10,3% за период с 01.04.2017 по 01.04.2018) и высокое кредитное качество портфеля ценных бумаг, который может быть использован в качестве источника дополнительной ликвидности. Поддержку рейтингу оказали высокий уровень покрытия чистыми процентными и комиссионными доходами расходов на обеспечение деятельности (около 598% за I квартал 2018 года), что обусловлено в том числе низкой стоимостью привлечения основного источника фондирования. Агентство отмечает высокий запас балансовой ликвидности (на 01.06.2018 Н2=104%; Н3=165%; покрытие привлеченных средств высоколиквидными активами составило 32%, ликвидными активами – 103%), а также приемлемый уровень обеспеченности ссудного портфеля.

ООО Банк «Аверс» (г. Казань, регистрационный номер 415) специализируется на корпоративном и межбанковском кредитовании, инвестировании в ценные бумаги и является опорным банком и расчетным центром группы компаний «ТАИФ». Головной офис, 10 дополнительных офисов, 2 операционных офиса и 1 операционная касса вне кассового узла расположены на территории Республики Татарстан. На 01.06.2018 размер нетто-активов банка по РСБУ составил 116,3 млрд руб., величина собственных средств – 22,3 млрд руб., прибыль после налогообложения за I квартал 2018 года – 497 млн руб.

Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.

Применяемые рейтинговые методологии: методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам http://raexpert.ru/ratings/bankcredit/method (применяемая версия методологии вступила в силу 10.04.2018). Ключевые источники информации: данные ООО Банк «Аверс», Банка России, «Эксперт РА».

Рейтинг кредитоспособности впервые был присвоен объекту рейтинга 07.09.2012. Предыдущий релиз о рейтинговом действии в отношении объекта рейтинга был опубликован 28.09.2017. Рейтинговый комитет в отношении публикуемого рейтингового действия был проведен 29.06.2018. Пересмотр прогноза по рейтингу ожидается не позднее, чем через 12 месяцев. Рейтинг кредитоспособности был инициирован объектом рейтинга (с рейтингуемым лицом заключен договор об осуществлении рейтинговых действий), объект рейтинга принимал участие в присвоении рейтинга. Агентство в течение последних 12 месяцев не оказывало рейтингуемому лицу дополнительные (отличные от присвоения и поддержания кредитного рейтинга) услуги. Рейтинг присвоен по национальной шкале и является долгосрочным. Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию, включая информацию, полученную от третьих лиц и из публичных (общедоступных) источников, относящуюся к объекту рейтинга, которая находится в распоряжении Агентства, достоверность и качество которой, по мнению Агентства, являются надлежащими. Информация, используемая Агентством, является достаточной для применения методологии.

Читайте также:  10 самых популярных актеров южной кореи

Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.

Источник

​«Эксперт РА» отозвало рейтинг банка «Аверс» без подтверждения

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» отозвало рейтинг кредитоспособности банка «Аверс» без подтверждения. Ранее у банка действовал рейтинг «ruA-» со «стабильным» прогнозом.

«Решение об отзыве рейтинга без подтверждения обусловлено истечением срока действия рейтинга и отсутствием у агентства информации, достаточной для применения методологии присвоения рейтингов кредитоспособности банкам», — говорится в релизе агентства.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

Эксклюзивное видео

Материалы по теме

Установка приложения Банки.ру

Наведите камеру своего телефона на QR-код и перейдите по ссылке

ООО ИА «Банки.ру» использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов. Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта. Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера. Условия использования смотрите здесь.

© 2005—2022 ИА «Банки.ру». При использовании материалов гиперссылка на Banki.ru обязательна.

Свидетельство на товарный знак № 445945 от 18.10.2011г.

*На основании исследований ИОМ «Анкетолог», Tiburon Research, август 2022 года

Источник

«Эксперт РА» подтвердил рейтинг Банку «Аверс» на уровне ruА-

Москва, 17 октября 2019 г.

Краткая информация о Банке:

Номер лицензии 415
Тип лицензии Универсальная лицензия
Вхождение в ССВ Да
Головной офис Республика Татарстан

Ключевые финансовые показатели Банка:

Показатель 01.01.19 01.09.19
Активы, млн руб. 138 573 111 818
Капитал, млн руб. 23 191 23 301
Н1.0, % 34.0 34.6
Н1.2, % 31.0 32.7
Фактический коэф. резервирования по ссудам без учета МБК, % 2.2 1.5
Просроченная задолженность в портфеле ЮЛ и ИП, % 0.0 0.0
Просроченная задолженность в портфеле ФЛ, % 0.6 0.4
Доля ключевого источника пассивов, % 62.8 51.2
Доля крупнейшего кредитора, % 62.8 50.2
Доля 10 крупнейших кредиторов, % 78.3 72.4
Покрытие обязательств (кроме субординированных) LAT, % 86.1 68.7

Источник: ООО Банк «Аверс»

Показатели эффективности деятельности Банка:

Показатель 2018 с 01.07.18 по 01.07.19
Чистая прибыль, млн руб. 1 993 2 109
ROE, % 8.7 9.1
NIM, % 3.8 3.0

Источник: ООО Банк «Аверс»

Ведущие рейтинговые аналитики:

Екатерина Щурихина,
Младший директор, рейтинги кредитных институтов

Людмила Кожекина,
Директор, рейтинги кредитных институтов

Резюме

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности Банку «Аверс» на уровне ruA-. По рейтингу сохранен стабильный прогноз.

Рейтинг кредитоспособности банка обусловлен удовлетворительными оценками рыночных позиций и корпоративного управления, сильной позицией по достаточности капитала, а также адекватными оценками качества активов и ликвидной позиции.

Читайте также:  Топ 10 популярных российских певиц

ООО Банк «Аверс» – средний по размеру банк (56-е место по активам и 46-е по размеру капитала в рэнкингах «Эксперт РА» на 01.09.2019), специализирующийся на операциях на межбанковском рынке и рынке ценных бумаг, а также кредитовании и расчетно-кассовом обслуживании крупных корпоративных клиентов. Банк является опорным расчетным центром для группы компаний «ТАИФ». Сеть банка представлена головным офисом и 12 отделениями в Республике Татарстан. Крупнейшими бенефициарными владельцами банка являются А.К. Шигабутдинов – 29,33% (с учетом доли сына Т.А. Шигабутдинова – 31,48%), Р.М. Шаймиев – 28,53%, Р.Н. Сультеев – 27,42% (с учетом доли супруги Л.М. Сультеевой – 28,79%).

Обоснование рейтинга

Удовлетворительная оценка рыночных позиций обусловлена отсутствием у банка лидирующих позиций в основных сегментах банковского бизнеса на федеральном уровне и узкой клиентской базой относительно кредитных организаций сопоставимого масштаба вследствие специализации банка на обслуживании ряда крупных заемщиков. Кроме того, активы банка в течение последних двух лет имели тенденцию к сокращению по причине снижения кредитования аффилированных структур (за период с 01.09.2017 по 01.09.2019 нетто-активы банка сократились на 14%). Для бизнеса банка характерна слабая диверсификация по направлениям деятельности (индекс Херфиндаля-Хиршмана по активам составил 0,71 на 01.08.2019), что обусловлено значительным объемом межбанковского кредитования и портфеля ценных бумаг, в которые размещена свободная ликвидность банка.

Сильная позиция по достаточности капитала. Банк характеризуется высокими значениями нормативов достаточности капитала (на 01.09.2019 Н1.0=34,6%; Н1.1=32,7%; Н1.2=32,7%; Н1.4=19,6%) и приемлемыми показателями рентабельности (за период с 01.07.2018 по 01.07.2019 ROE по прибыли после налогообложения в соответствии с РСБУ составила 9,1%). Тем не менее, агентство отмечает снижение уровня чистой процентной маржи (за период с 01.07.2018 по 01.07.2019 чистая процентная маржа составила 3% против 4,5% за аналогичный период 2017 – 2018 гг. и 3,8% за 2018 год) вследствие роста стоимости фондирования, обусловленного изменением валютной структуры привлеченных средств юридических лиц.

Адекватное качество активов. Основу активов банка составляют портфель ценных бумаг и межбанковские кредиты (39% и 29% валовых активов соответственно на 01.09.2019). Межбанковское кредитование более чем на 85% представлено депозитами, размещенными в Банке России. Портфель ценных бумаг характеризуется высоким кредитным качеством (доля вложений в облигации эмитентов с кредитным рейтингом на уровне ruAA- и выше по шкале «Эксперт РА» в портфеле ценных бумаг составила свыше 95% на 01.09.2019). Уровень концентрации активных операций на крупных клиентах оценивается как низкий (на 01.09.2019 отношение крупных кредитных рисков к нетто-активам составило 27%). Кредитный портфель ЮЛ и ИП (12% валовых активов на 01.09.2019) представлен, преимущественно, ссудами крупных клиентов и характеризуется низким уровнем просроченной задолженности. Обеспеченность корпоративного кредитного портфеля оценивается как невысокая (39% ссуд на 01.07.2019 выданы без обеспечения).

Адекватная ликвидная позиция. Ключевым источником фондирования для кредитной организации являются средства юридических лиц (66% привлеченных средств на 01.09.2019). Ресурсная база банка характеризуется высокой долей краткосрочных компонентов (около 66% клиентских средств на 01.09.2019 представлены привлеченными средствами срочностью до 30 дней) и высокой концентрацией на средствах крупных кредиторов (на 01.09.2019 средства крупнейшей группы кредиторов формировали 50% нетто-пассивов; средства 10 крупнейших кредиторов / групп кредиторов – 72% нетто-пассивов). Это обуславливает поддержание банком высокого запаса балансовой ликвидности (на 01.09.2019 покрытие привлеченных средств высоколиквидными активами (LAM) составило 30%, ликвидными активами (LAT) – 69%). При этом агентство отмечает наличие у банка доступа к значительному объему дополнительной ликвидности в случае необходимости (в объеме более 43% привлеченных средств на 01.09.2019), основным источником которой выступает портфель ценных бумаг.

Читайте также:  Топ 10 упражнений для позвоночника

Уровень корпоративного управления оценивается как удовлетворительный. Качество корпоративного управления в целом соответствует масштабам и направлениям деятельности банка, однако отмечается его высокая зависимость от ключевого партнера – группы компаний «ТАИФ». В банке принята стратегия развития на 2016 – 2020 гг., ориентированная на сохранение сотрудничества с группой компаний «ТАИФ» и органический рост объемов корпоративного кредитования крупных клиентов, при этом активного наращивания позиций в сегментах МСБ и розницы не планируется. Агентство позитивно оценивает консервативный аппетит банка к принятию рисков, однако отмечает, что подобная стратегия не способствует усилению конкурентных позиций кредитной организации и росту доходности бизнеса.

Прогноз по рейтингу

По рейтингу установлен стабильный прогноз, что предполагает высокую вероятность сохранения рейтинга на текущем уровне в среднесрочной перспективе.

Раскрытие в регулятивных целях

Кредитный рейтинг ООО Банк «Аверс» был впервые опубликован 07.09.2012. Предыдущий рейтинговый пресс-релиз по данному объекту рейтинга был опубликован 24.10.2018.

Кредитный рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему ожидается не позднее года с даты выпуска настоящего пресс-релиза.

При присвоении кредитного рейтинга применялась методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам https://raexpert.ru/ratings/methods/current (вступила в силу 03.09.2019).

Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими. Ключевыми источниками информации, использованными в рамках рейтингового анализа, являлись данные Банка России, ООО Банк «Аверс», а также данные АО «Эксперт РА». Информация, используемая АО «Эксперт РА» в рамках рейтингового анализа, являлась достаточной для применения методологии.

Кредитный рейтинг был присвоен в рамках заключенного договора, ООО Банк «Аверс» принимало участие в присвоении рейтинга.

Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.

АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало ООО Банк «Аверс» дополнительных услуг.

Кредитные рейтинги, присваиваемые АО «Эксперт РА», выражают мнение АО «Эксперт РА» относительно способности рейтингуемого лица (эмитента) исполнять принятые на себя финансовые обязательства и (или) о кредитном риске его отдельных финансовых обязательств и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения.

Присваиваемые АО «Эксперт РА» рейтинги отражают всю относящуюся к объекту рейтинга и находящуюся в распоряжении АО «Эксперт РА» информацию, качество и достоверность которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими.

АО «Эксперт РА» не проводит аудита представленной рейтингуемыми лицами отчётности и иных данных и не несёт ответственность за их точность и полноту. АО «Эксперт РА» не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными АО «Эксперт РА» рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных АО «Эксперт РА», или отсутствием всего перечисленного.

Источник

Оцените статью
Adblock
detector