Банк аверс рейтинг акра

Пресс-служба

АКРА подтвердило Банку «Аверс» рейтинг на уровне A(ru)

Аналитическое Кредитное Рейтинговое Агентство (АКРА) подтвердило рейтинг кредитоспособности Банку «Аверс» на уровне A(ru), по рейтингу установлен стабильный прогноз. Подтвержденный Банком «Аверс» кредитный рейтинг — самый высокий показатель среди татарстанских банков.

Рейтинг АКРА обусловлен сильной позицией по капиталу, а также адекватной позицией по риск-профилю, фондированию и ликвидности. Положительное влияние на уровень кредитного рейтинга оказывает высокая вероятность поддержки со стороны лиц, под значительным влиянием которых находится Банк.

Напомним, что в марте текущего года Банк «Аверс» в очередной раз вошел в ежегодный рейтинг самых надежных российских банков по версии журнала Forbes, оценившего 100 крупнейших банков страны по степени надежности, а в июне – международное рейтинговое агентство Fitch подтвердило рейтинг банка на уровне «ВВ».

Банк «Аверс» — средний региональный банк, который осуществляет свою деятельность преимущественно на территории Республики Татарстан, где занимает второе место по большинству показателей деятельности. Банк специализируется на операциях на межбанковском рынке и рынке ценных бумаг, а также кредитовании и расчетно-кассовом обслуживании крупных корпоративных клиентов.

На 01.08.2021 величина активов банка составила 126,95 млрд руб., капитал – 24,37 млрд руб., чистая прибыль за 7 месяцев 2021 года – 1,05 млрд руб., вложения в ценные бумаги – 46 млрд руб.

Источник

АКРА подтвердило банку «Аверс» рейтинг «А(RU)»

Аналитическое кредитное рейтинговое агентство подтвердило банку «Аверс» кредитный рейтинг на уровне «А(RU)» со «стабильным» прогнозом. Об этом сообщается на сайте агентства.

«Кредитный рейтинг обусловлен адекватной оценкой бизнес-профиля, сильной позицией по капиталу, а также адекватными позициями по риск-профилю и по фондированию и ликвидности. Положительное влияние на уровень кредитного рейтинга оказывает высокая вероятность поддержки со стороны лиц, под значительным влиянием которых находится банк», — поясняется в сообщении агентства.

АКРА напоминает, что банк «Аверс» является средним региональным банком, который осуществляет свою деятельность преимущественно на территории Республики Татарстан, где занимает второе место по большинству показателей деятельности. Контроль над банком принадлежит группе юридических и физических лиц.

Адекватный бизнес-профиль обусловлен в первую очередь позицией банка «Аверс» по величине собственных средств по сравнению с другими кредитными организациями РФ. Также агентство отмечает приемлемую диверсификацию операционного дохода, что, в свою очередь, определяется существенной долей процентных поступлений от средств, размещенных в Банке России, а также от портфеля ценных бумаг. Корпоративное управление банка «Аверс» соответствует его масштабам и целям деятельности.

АКРА считает стратегию банка выраженно консервативной — он не стремится к существенному увеличению кредитного портфеля, доля которого в последние годы не превышает 15% совокупного объема активов. Кредиты юридическим лицам предоставляются ограниченному числу заемщиков, кредитование физических лиц сконцентрировано на ипотеке.

Сильная оценка буфера абсорбции потенциальных убытков в первую очередь определяется высокими показателями достаточности капитала (Н1.2 равен 31,15% на 1 июля 2021 года). Также агентство отмечает устойчивую способность банка «Аверс» к генерации собственного капитала: значение коэффициента усредненной генерации капитала банка в 2016–2020 годах составило 161 базисный пункт. Операционная эффективность банка поддерживается низким уровнем отношения операционных расходов к доходам (в среднем за 2018–2020 годы показатель CTI составил 26,3%) при ограниченном показателе чистой процентной маржи (в среднем за указанный период показатель NIM был равен 2,9%). Высокие показатели достаточности капитала при высоком качестве активов позволяют банку выдержать прирост стоимости риска существенно выше 500 б. п.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

Источник

АКРА ПОДТВЕРДИЛО КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ ООО БАНК «АВЕРС» НА УРОВНЕ A(RU), ПРОГНОЗ «СТАБИЛЬНЫЙ»

Кредитный рейтинг ООО Банк «Аверс» (далее — Банк «Аверс», Банк) обусловлен адекватной оценкой бизнес-профиля, сильной позицией по капиталу, а также адекватными позициями по риск-профилю и по фондированию и ликвидности. Положительное влияние на уровень кредитного рейтинга оказывает высокая вероятность поддержки со стороны лиц, под значительным влиянием которых находится Банк.

Читайте также:  Самый мощный 50 кубовый мотоцикл

Банк «Аверс» — средний региональный банк, который осуществляет свою деятельность преимущественно на территории Республики Татарстан (рейтинг АКРА — AAA(RU), прогноз «Стабильный»), где занимает второе место по большинству показателей деятельности. Контроль над Банком принадлежит группе юридических и физических лиц. Трем крупнейшим группам бенефициаров принадлежит 89,12% долей в уставном капитале Банка, в том числе 31,48% приходится на Шигабутдинова А. К. и ООО «ТрансПорт», 28,85% — на Шаймиева Р. М. и ООО «Нира-Экспорт», еще 28,79% — на Сультеева Р. Н. и ООО «Вулкан».

Ключевые факторы оценки

Адекватная оценка бизнес-профиля определяется прежде всего позицией Банка «Аверс» по величине собственных средств по сравнению с другими кредитными организациями Российской Федерации. По состоянию на 01.07.2021 Банк занимал 43-е место по данному показателю. Также Агентство отмечает приемлемую диверсификацию операционного дохода (индекс Херфиндаля — Хиршмана по итогам 2020 года составил 0,29), что, в свою очередь, определяется существенной долей процентных поступлений от средств, размещенных в Банке России, а также от портфеля ценных бумаг. Корпоративное управление Банка «Аверс» соответствует его масштабам и целям деятельности. АКРА считает стратегию Банка выраженно консервативной — он не стремится к существенному увеличению кредитного портфеля, доля которого в последние годы не превышает 15% совокупного объема активов. Кредиты юридическим лицам предоставляются ограниченному числу заемщиков, кредитование физических лиц сконцентрировано на ипотеке. Структура собственников Банка раскрыта полностью. Ряд собственников Банка «Аверс» занимает руководящие посты в АО «ТАИФ» и обладает высокой деловой репутацией. При этом, по мнению АКРА, происходящие изменения в структуре Группы компаний «ТАИФ» (объединение нефтехимических бизнесов Группы компаний «ТАИФ» и ПАО «СИБУР Холдинг») не окажут негативного влияния на кредитоспособность Банка в среднесрочной перспективе.

Сильная оценка буфера абсорбции потенциальных убытков в первую очередь определяется высокими показателями достаточности капитала (Н1.2=31,15% на 01.07.2021). Также Агентство отмечает устойчивую способность Банка «Аверс» к генерации собственного капитала: значение коэффициента усредненной генерации капитала (КУГК) Банка в 2016–2020 годах составил 161 б. п. Операционная эффективность Банка поддерживается низким уровнем отношения операционных расходов к доходам (в среднем за 2018–2020 годы показатель CTI составил 26,3%) при ограниченном показателе чистой процентной маржи (в среднем за указанный период показатель NIM был равен 2,9%). Высокие показатели достаточности капитала при высоком качестве активов позволяют Банку выдержать прирост стоимости риска существенно выше 500 б. п.

Риск-профиль Банка «Аверс» оценивается АКРА как адекватный. Банк сохраняет низкий аппетит к риску и основную часть активов размещает в кредитных организациях с высоким уровнем надежности и в ценных бумагах. Портфель ценных бумаг сформирован инструментами, выпущенными эмитентами с высокой кредитоспособностью. Основной объем портфеля ценных бумаг оценивается Банком «Аверс» по амортизационной стоимости, что определяет низкую подверженность Банка рыночному риску.

Кредитный портфель Банка на начало 2021 года составлял около 10,4% активов. По данным отчетности по МСФО, на 31.12.2020 доля кредитов Стадии 3 составляла 0,2% от общего объема портфеля (по данным отчетности по РСБУ, на 01.07.2021 кредиты Стадии 3 составляли 1,7% портфеля), при этом доля кредитов крупнейшей группе связанных заемщиков была равна 40%. Объем кредитов, предоставленных связанным с Банком «Аверс» сторонам, а также компаниям, работающим в сфере строительства и недвижимости, значительно меньше величины основного капитала Банка.

Адекватная позиция по фондированию и ликвидности. Благодаря значительному объему ликвидных активов Банк обладает избытком краткосрочной ликвидности. В базовом сценарии АКРА избыток краткосрочной ликвидности составлял 24,6 млрд руб. В стрессовом сценарии расчета показателя дефицита краткосрочной ликвидности (ПДКЛ) избыток ликвидности составлял 1,1%. Долгосрочная ликвидность также характеризуется как сильная: показатель дефицита долгосрочной ликвидности (ПДДЛ) составил 141%, что во основном определяется высоким уровнем капитализации Банка. Структура фондирования более чем на 60% представлена средствами юридических лиц. АКРА отмечает высокую концентрацию на крупнейших кредиторах: средства крупнейшего кредитора превышают 60% всех обязательств, 10 крупнейших кредиторов — 90%. Агентство отмечает, что отношения с данными кредиторами характеризуются высоким уровнем стабильности и предсказуемости.

Читайте также:  Bridgestone blizzak vrx рейтинг

Уровень кредитного рейтинга также отражает высокую вероятность поддержки Банка со стороны ключевых бенефициаров и/или принадлежащих им компаний. В соответствии с Методологией анализа рейтингуемых лиц, связанных с государством или группой, АКРА осуществляет корректировку оценки собственной кредитоспособности (ОСК) Банка на одну ступень вверх.

Ключевые допущения

сохранение текущей консервативной бизнес-модели;

Н1.2 выше 12% на горизонте 12–18 месяцев;

доля кредитного портфеля не выше 20% всех активов на горизонте 12–18 месяцев;

Источник

ACRA AFFIRMS A(RU) TO LLC BANK «AVERS», OUTLOOK STABLE

The credit rating assigned to LLC Bank «Avers» (hereinafter, the Bank) is based on an adequate business profile assessment, strong capital position, as well as adequate risk profile and liquidity and funding positions. The credit rating is supported by the high probability of support fr om individuals with significant influence over the Bank.

The Bank is a medium-sized regional bank that operates primarily in the Republic of Tatarstan (AAA(RU), outlook Stable), wh ere it ranks second in most performance indicators. A group of corporations and individuals controls the Bank. The three largest groups of beneficiaries own 89.12% of the Bank’s authorized capital, with 31.48% belonging to A. K. Shigabutdinov and LLC “Transport,” 28.85% to R. M. Shaimiev and LLC “Nira-Export,” and 28.79% to R. N. Sulteev and LLC “Vulkan.”

KEY ASSESSMENT FACTORS

The adequate business profile assessment is based primarily on the Bank’s equity position compared to other credit organizations in Russia. As of July 1, 2021, the Bank ranked 43 rd in terms of this indicator. ACRA also notes the Bank’s acceptably diversified operating income (the Herfindahl-Hirschman index was 0.29 for 2020), which is based on a significant share of interest income from funds placed with the Bank of Russia, as well as from its securities portfolio. The Bank’s corporate governance corresponds to its scale and goals. ACRA considers the Bank’s strategy to be quite conservative as it does not seek to significantly increase the loan portfolio —its share in recent years has not exceeded 15% of all assets. Corporate lending is provided to a limited number of borrowers, while consumer lending is focused on mortgages. The Bank’s ownership structure is fully transparent. A number of the Bank’s owners hold senior positions in JSC Taif and have strong business reputations. At the same time, according to ACRA, the ongoing changes in the structure of Taif Group (merger of the petrochemical businesses of Taif Group and PJSC SIBUR Holding) will not have a negative impact on the Bank’s creditworthiness in the medium term.

The assessment of the potential loss absorption buffer as strong is primarily determined by high capital adequacy indicators (N1.2 stood at 31.15% as of July 1, 2021). The Agency also notes the Bank’s consistent ability to generate equity capital as the averaged capital generation ratio was 161 bps for 2016−2020. The Bank’s operating efficiency is supported by a low ratio of operating expenses to revenues (CTI averaged 26.3% for 2018–2020) and limited net interest margin (NIM was 2.9% for the specified period). High capital adequacy indicators and high asset quality allow the Bank to withstand an increase in the cost of risk that significantly exceeds 500 bps.

ACRA assesses the Bank’s risk profile as adequate. The Bank maintains its low appetite for risk and places most of its assets in securities and credit organizations that are highly reliable. The securities portfolio is made up of instruments issued by issuers with high creditworthiness. The Bank estimates most of the securities portfolio at amortization cost, which results in low exposure of the Bank to market risks.

Читайте также:  Стоматология тип топ на ленинском проспекте

The Bank’s loan portfolio amounted to about 10.4% of assets at the beginning of 2021. According to IFRS reporting, as of December 31, 2020, the share of Stage 3 loans was 0.2% of the total portfolio (Stage 3 loans accounted for 1.7% of the total portfolio according to RAS as of July 1, 2021), while the share of loans to the largest group of related borrowers was 40%. The volume of loans granted to parties related to the Bank, as well as to companies operating in the construction and real estate sectors, is significantly less than the amount of fixed capital of the Bank.

Adequate liquidity and funding position. Due to the significant volume of liquid assets, the Bank has an excess of short-term liquidity. In ACRA’s base case scenario, the short-term liquidity surplus was RUB 24.6 bln. In the stress scenario for calculating the short-term liquidity shortage indicator, excess liquidity was 1.1%. Long-term liquidity is also characterized as strong. The long-term liquidity shortage indicator was 141%, which is mainly determined by the high level of the Bank’s capitalization. Corporate funds represent more than 60% of the Bank’s funding structure. ACRA notes a high concentration on the largest creditors, as the funds of the largest creditor exceed 60% of all liabilities. The share of the 10 largest creditors equals 90%. The Agency notes that relations with these creditors are characterized by a high level of stability and predictability.

The Bank’s credit rating also reflects the high probability of support from key beneficiaries and/or their companies. In accordance with the Methodology for Analyzing Rated Entities Associated with a State or a Group, ACRA has adjusted the Bank’s standalone creditworthiness assessment (SCA) by one notch upward.

KEY ASSUMPTIONS

Maintaining the current conservative business model;

N1.2 above 12% within the 12 to 18-month horizon;

Share of loan portfolio at no higher than 20% of all assets within the 12 to 18-month horizon;

Maintaining the current funding structure.

POTENTIAL OUTLOOK OR RATING CHANGE FACTORS

The Stable outlook assumes that the rating will most likely stay unchanged within the 12 to 18-month horizon.

A positive rating action may be prompted by:

Significantly improved position in the Russian banking services market;

Reduced concentration on the largest groups of borrowers while maintaining portfolio quality;

Reduced concentration on the largest creditors (depositors).

A negative rating action may be prompted by:

Decline in capital adequacy ratios/indicators;

Increased share of the loan portfolio in the total volume of assets while maintaining current concentration;

Deterioration in liquidity position.

RATING COMPONENTS

Support: key beneficiaries and/or their companies — SCA +1.

issue ratings

There are no outstanding issues.

REGULATORY DISCLOSURE

The credit rating of LLC Bank «Avers» was published by ACRA for the first time on August 27, 2020. The credit rating and its outlook are expected to be revised within one year following the publication date of this press release.

The credit rating was assigned based on data provided by LLC Bank «Avers», information from publicly available sources, and ACRA’s own databases. The rating analysis was performed using the IFRS statements of LLC Bank «Avers» and the financial statements of LLC Bank «Avers» drawn up in compliance with Bank of Russia Ordinance No. 4927-U, dated October 8, 2018. The credit rating is solicited, and LLC Bank «Avers» participated in its assignment.

In assigning the credit rating, ACRA used only information, the quality and reliability of which was, in ACRA’s opinion, appropriate and sufficient to apply the methodologies.

ACRA provided no additional services to LLC Bank «Avers». No conflicts of interest were discovered in the course of credit rating assignment.

Источник

Оцените статью
Adblock
detector