Акционерный коммерческий банк абсолют банк публичное акционерное общество рейтинг

АКБ «АБСОЛЮТ БАНК» (ПАО)

Полное наименование компании: АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «АБСОЛЮТ БАНК» (ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО)

Реквизиты

Рейтинги компании

Рейтинги кредитоспособности банков История присвоения рейтинга Рейтинг-сертификат

Национальная шкала Прогноз Рейтинг под наблюдением Дата
ruBBB ruBBB, Стабильный, 22.04.2022 Стабильный 22.04.2022
ruBBB ruBBB, Стабильный, 28.04.2021 Стабильный 28.04.2021
ruBBB- ruBBB-, Стабильный, 08.05.2020 Стабильный 08.05.2020
ruBBB- ruBBB-, Стабильный, 22.05.2019 Стабильный 22.05.2019
ruBBB- ruBBB-, Стабильный, 23.05.2018 Стабильный 23.05.2018
ruBBB- ruBBB-, Стабильный, 27.11.2017 Стабильный 27.11.2017
ruBBB ruBBB, Стабильный, Наблюдение снято, 28.04.2017 Стабильный Наблюдение снято 28.04.2017
A+ (III) A+ (III), Развивающийся, Рейтинг под наблюдением, 30.01.2017 Развивающийся Рейтинг под наблюдением 30.01.2017
A+ (III) A+ (III), Стабильный, 22.06.2016 Стабильный 22.06.2016
A+ (I) A+ (I), Стабильный, 26.01.2016 Стабильный 26.01.2016
A+ (I) A+ (I), Стабильный, 21.10.2015 Стабильный 21.10.2015
A++ A++, Негативный, 29.05.2015 Негативный 29.05.2015
A++ A++, Стабильный, 20.02.2015 Стабильный 20.02.2015
A++ A++, Развивающийся, 27.12.2013 Развивающийся 27.12.2013
A++ A++, Развивающийся, 27.12.2013 Развивающийся 27.12.2013

История присвоения рейтинга

Позиции в рэнкингах

Архив рейтингов

Облигации АБСОЛЮТ БАНК серии БО-05 История присвоения рейтинга

Национальная шкала Дата
отозван отозван, 05.07.2016 05.07.2016
A+ A+, 05.07.2016 05.07.2016
A+ A+, 21.10.2015 21.10.2015
A++ A++, 30.06.2015 30.06.2015

История присвоения рейтинга

Упоминания о компании

Аналитика

Москва, ул. Николоямская, дом 13, стр.2
Показать на карте

Служба внутреннего контроля

Высказать свое замечание или предложение Вы можете заполнив онлайн-форму

© 2022 АО «Эксперт РА». Все материалы сайта являются интеллектуальной собственностью АО «Эксперт РА» (кроме случаев, когда прямо указано другое авторство) и охраняются законом. Представленная информация предназначена для использования исключительно в ознакомительных целях.

Настоящая информация не может распространяться любым способом и в любой форме без предварительного согласия со стороны Агентства и ссылки на источник www.raexpert.ru
Использование информации в нарушение указанных требований запрещено.

Рейтинговые оценки выражают мнение АО «Эксперт РА» и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения. Агентство не принимает на себя никакой ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями, прямо или косвенно связанными с рейтинговой оценкой, совершенными Агентством рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в рейтинговом отчете и пресс-релизах, выпущенных агентством, или отсутствием всего перечисленного. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинговой оценки, является официальный сайт АО «Эксперт РА» www.raexpert.ru.

Политика в отношении обработки персональных данных

Источник

Рейтинг Абсолют Банка — динамика изменения активов, вкладов и кредитов

Активы

Абсолют Банк занимает 34 место по размеру активов среди банков России. Показать весь рейтинг банков по размеру активов.

В январе 2022 Абсолют Банк располагался на 34 месте, таким образом, за месяц позиция в рейтинге не изменилась.

Активы банка — это принадлежащие банку объекты собственности, имеющие денежную оценку. Например, активами являются наличные средства, инвестиции, ссуды, ценные бумаги, недвижимость и другие. Банк либо покупает активы (за свой счет или средства вкладчиков), либо берет их в кредит, либо выпускает собственные облигации. Динамика активов зависит от успешности инвестиционной и кредитно-денежной деятельности банка. Важно, чтобы актив увеличивал прибыль (доходность) финансовой организации.

Динамика активов — один из основных показателей эффективности банка, по которому, в том числе, можно оценить его кредитоспособность, стабильность и надежность.

Вклады

По объему вкладов Абсолют Банк находится на 28 месте. Показать весь рейтинг банков по объему вкладов.

В январе 2022 Абсолют Банк располагался на 28 месте, таким образом, за месяц позиция в рейтинге не изменилась.

Вклад (депозит) — это денежная сумма, которую банк принимает от клиента на фиксированный срок или бессрочно (до востребования). Согласно Гражданскому кодексу РФ, банк Абсолют Банк обязан не только вернуть все средства вклада, но и выплатить проценты. Размер, условия и порядок выплат определяется договором.

Кредиты

По сумме выданных кредитов Абсолют Банк занимает 32 место. Показать весь рейтинг банков по сумме выданных кредитов.

В январе 2022 Абсолют Банк располагался на 32 месте, таким образом, за месяц позиция в рейтинге не изменилась.

Кредитом называется сумма средств, которую кредитор (в данном случае банк) предоставляет заемщику на фиксированный срок, под определенные проценты за пользование деньгами. Кредитные средства выдаются как юридическим, так и физическим лицам. Калькулятор кредитов Абсолют Банка помогает рассчитать условия кредитования.

На данной странице представлены показатели Абсолют Банка в режиме онлайн, которые взяты по официальным данным ЦБ РФ, актуальным на текущий момент.

На графиках отражена динамика изменения активов, вкладов и кредитов. Цель этих показателей помочь потребителю объективно оценить деятельность и ресурсы того или иного финансового учреждения.

Отметим, что рейтинг стоит учитывать как одну из характеристик банка. Также при выборе финансового учреждения обратите внимание на историю организации и отзывы, состав собственников, руководство, условия обслуживания и другие параметры, дающие объективную оценку.

Последние новости банка Абсолют Банк

Контакты

Реквизиты банка

Общие сведения о Абсолют Банке

Акционерный коммерческий банк «Абсолют банк» ПАО начал свое гордое шествие по просторам валютного рынка в 1993 году.

Руководство банка ценит в своих сотрудниках умение работать в команде, инициативность, ответственность, и нацеленность на результат, поэтому профессионализм оказываемых банком услуг растет из года в год.

Самыми востребованными услугами являются услуги долгосрочного кредитования населения, автокредиты, программы денежных вкладов и сбережений, инвестиционные продукты, а также страхование и пенсионный пакет. Финансовым институтам банк предлагает услуги депозитария, всевозможную помощь при работе на рынке ценных бумаг (биржевое/внебиржевое РЕПО, торговые операции, выпуск собственных векселей банка). Он проводит также операции торгового финансирования и обслуживание на правах корреспондента.

Принимая во внимание занятость современных людей, руководство банка разработало специальную программу по обслуживанию VIP-клиентов, ориентированную на обеспеченную прослойку населения, которая ценит свое время.

Действующие услуги банка в октябре 2022 года:

  • Ипотечные кредиты Абсолют Банка — 3 программы:Ипотечные программы; Госпрограмма 2020-2022; Рефинансирование ипотеки
  • Потребительские кредиты в Абсолют Банке — 1 предложение:Кредит наличными
  • Вклады Абсолют Банка — 11 предложений:Абсолютное решение (+ ИСЖ); Пенсионный; Абсолютный доход; Абсолютное решение (+ НСЖ); Абсолютный максимум+ (с пополнением); Абсолютный максимум+; Растивклад; Абсолютный рост; Накопительный счет; Абсолютное решение (+ НПО/ИПП); Авансовый

Источник

«Эксперт РА» подтвердил кредитный рейтинг АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) на уровне ruBBB

Москва, 22 апреля 2022 г.

Краткая информация о Банке:

Номер лицензии 2306
Тип лицензии Универсальная
Вхождение в ССВ Да
Головной офис г. Москва

Ключевые финансовые показатели Банка:

Показатель 01.01.22 01.04.22
Активы, млн руб. 255 434 257 432
Капитал, млн руб. 32 802 35 946
Н1.0, % 13.4 15.7
Н1.2, % 10.7 13.1
Фактический коэф. резервирования по ссудам без учета МБК, % 9.7 8.8
Просроченная задолженность в портфеле ЮЛ и ИП, % 21.1 17.8
Просроченная задолженность в портфеле ФЛ, % 1.9 2.1
Доля ключевого источника пассивов, % 44.7 42.3
Доля крупнейшего кредитора, % 5.5 6.0
Доля 10 крупнейших кредиторов, % 21.4 20.7
Покрытие обязательств (кроме субординированных) LAT, % 26.4 26.6

Источник: расчеты «Эксперт РА» по данным АКБ «Абсолют Банк» (ПАО)

Показатели эффективности деятельности Банка:

Показатель 2021 с 01.04.21 по 01.04.22
Чистая прибыль, млн руб. 4 589 6 028
ROE, % 13.5 17.2
NIM, % 3.7 3.6

Источник: расчеты «Эксперт РА» по данным АКБ «Абсолют Банк» (ПАО)

Ведущий рейтинговый аналитик:

Ксения Якушкина,
Директор, рейтинги кредитных институтов

Резюме

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) на уровне ruВВВ, прогноз по рейтингу – стабильный.

Рейтинг банка обусловлен умеренно высокими рыночными позициями, удовлетворительной позицией по капиталу, адекватным уровнем рентабельности, устойчивой ликвидной позицией, а также удовлетворительным качеством активов и уровнем корпоративного управления. Сильное положительное влияние на уровень рейтинга оказывает высокая вероятность финансовой поддержки со стороны акционера в случае необходимости.

АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) – средняя по размеру активов кредитная организация (на 01.02.22 банк занимал 34-е место по активам согласно рэнкингу «Эксперт РА»), специализирующаяся на ипотечном розничном кредитовании, операциях с ценными бумагами, обслуживании среднего бизнеса и частном банковском обслуживании. Кроме того, с конца 2015 года банк является санатором ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК».

Обоснование рейтинга

Умеренно высокая оценка рыночных позиций отражает ограниченную долю кредитной организации на российском банковском рынке при сильных конкурентных позициях в ипотечном сегменте: по итогам 2020 года банк находился на 9-ом месте по ипотечным выдачам и на 11-ом по объему ипотечного портфеля, согласно рэнкингу «Эксперт РА», при этом за период с 01.04.21 по 01.04.22 объем ипотечного портфеля вырос на 5%. В то же время агентство отмечает ограниченный потенциал ипотечного кредитования в 2022 году ввиду повышенных ставок вне льготной программы и рисков сокращения доходов населения на фоне высокой инфляции и финансовой нестабильности. Тем не менее, бизнес банка является достаточно диверсифицированным (индекс Херфиндаля-Хиршмана по активам – 0,25 на 01.01.22, по доходам за 2020 год – 0,23), что отчасти нивелирует риски замедления темпов развития ипотечного сегмента. Головной офис расположен в г. Москве, сеть подразделений банка признается достаточно широкой: 53 обособленных подразделения расположены в 24 регионах РФ, при этом в среднесрочной перспективе банк планирует расширить географию присутствия за счет открытия офиса в г. Владивостоке.

Удовлетворительная позиция по капиталу и адекватный уровень рентабельности. Нормативы достаточности капитала находятся на адекватном уровне (Н1.0=15,7%, Н1.2=13,1% на 01.04.22 против Н1.0=14,6%, Н1.2=11,5% на 01.04.21), при этом буфер абсорбции убытков увеличился с 6,3% до 8,5% за период с 01.04.21 по 01.04.22, в том числе в связи с применением послаблений к расчету обязательных нормативов. Агентство отмечает значительное улучшение показателей эффективности деятельности, что в свою очередь также оказывает поддержку капитальной позиции: по МСФО ROE=16,9% за 2021 год, по РСБУ ROE=17,2% за период с 01.04.21 по 01.04.22, тогда как годом ранее значения показателя по МСФО и РСБУ составляли около 2%. Поддержку рентабельности в 2021 году оказал высокий уровень операционной эффективности (NIM=3,7% по РСБУ, CIR=43,5%) в сочетании с низкими отчислениями на создание резервов (COR не превышал 1% в 2021 году). На фоне повышения ключевой ставки в 1 квартале 2022 года, которое повлекло за собой удорожание пассивной базы, банку удалось контролировать процентный риск и сохранить положительную чистую процентную маржу (2,6% за 1 квартал 2022 года в годовом выражении), в том числе за счет наличия значительного объема кредитов, выданных в рамках льготной ипотечной программы (25% ипотечного портфеля). Тем не менее агентство не исключает роста отчислений в резервы на фоне постепенного ухудшения платежеспособности клиентов до конца текущего года, что будет оказывать давление на финансовый результат банка. По мнению агентства, на текущий момент банк не нуждается в докапитализации, тем не менее аналитики агентства ожидают, что при необходимости капитальные вливания будут производиться акционерными структурами своевременно и в нужном объеме, что нашло отражение в оценке влияния внешней поддержки на кредитоспособность банка как высокой.

Удовлетворительное качество активов. Основу активов банка формирует кредитный портфель ФЛ (40% активов на 01.04.22) и ЮЛ и ИП (20% активов на 01.04.22). В розничном кредитном портфеле преобладают ипотечные ссуды (79% портфеля на 01.03.22). За период с 01.03.21 по 01.03.22 ипотечный портфель на балансе банка вырос всего на 5%, тем не менее в течение данного периода банк также совершил сделки по переуступке работающего портфеля ипотеки на 5,5 млрд руб. и провел одну сделку по секъюритизации портфеля на 10 млрд руб. Ссуды ФЛ имеют высокое качество (на 01.01.22 доля stage 3 по МСФО – 3,5%, доля просроченной задолженности по РСБУ – 2,1% на 01.04.22). В корпоративном портфеле, несмотря на тенденцию к снижению доли проблемных активов, она остается все еще достаточно высокой (доля stage 3 в течение 2021 года снизилась с 33% до 28%), при этом агентство отмечает, что уровень покрытия данных ссуд резервами составляет 85% на 01.01.22. Также агентство отмечает, что на 01.03.22 около 13% кредитов ЮЛ и ИП было представлено ссудами, реструктурированными без изменения категории качества, значительную часть которых формируют кредиты I и II категорий качества. В портфеле ценных бумаг, на который приходится 20% активов на 01.04.22, имеются вложения в паи дочерних ЗПИФов, однако агентство отмечает снижение доли данных вложений (с 18% ценных бумаг до 10% за период с 01.03.21 по 01.03.22) по мере реализации активов, входящих в ЗПИФы, и их последующего расформирования. Качество облигационного портфеля агентство оценивает как высокое (на 01.03.22 порядка 96% портфеля облигаций представлено вложениями, имеющими условные рейтинговые классы на уровне ruAA- и выше по шкале «Эксперт РА»). На 01.03.22 около 7% активов приходилось на МБК, предоставленные ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК». Прочие МБК и остатки на ностро-счетах приходятся на средства в Банке России и в банках с рейтингами на уровне ruAA- и выше по шкале «Эксперт РА». Также агентство обращает внимание на рост гарантийного портфеля почти в 2 раза за период с 01.04.21 до 01.04.22 (с 2,2 до 3,4 капитала), который во много сформирован за счет гарантий по госконтрактам и гарантиями, выданными компаниям из сферы обслуживания предприятий транспортно-логистической отрасли.

Устойчивая ликвидная позиция. Агентство отмечает адекватный запас мгновенной ликвидности (на 01.04.22 покрытие высоколиквидными активами (Lam) всех привлеченных средств составило 11%), тем не менее запас ликвидных активов (Lat) покрывает всего 27% всех привлеченных средств на 01.04.22. Вместе с тем значения обязательных нормативов находятся на комфортном уровне (Н2=43%, Н3=141% на 01.04.22). Банк также обладает возможностью привлечь дополнительную ликвидность за счет сделок РЕПО. Кроме того, банк планирует продолжать секъюритизировать ипотечный портфель, что также будет оказывать поддержку ликвидной позиции. Ресурсная база, сформированная на 50% средствами ФЛ и ИП и на 39% средствами ЮЛ, характеризуется адекватным уровнем диверсификации по кредиторам (на 01.04.22 доля 10 крупнейших групп кредиторов в пассивах – 21%). В марте 2022 года отток средств розничных клиентов составил всего 2%, объем средств корпоративных клиентов снизился на 15%, однако это было во многом обусловлено динамикой средств крупнейших кредиторов и вызвано их операционной деятельностью.

Качество корпоративного управления и бизнес-процедур соответствует уровню банков сопоставимой специализации и масштабов деятельности. Эффективность управления банком и риск-менеджмента оцениваются как адекватные исходя из текущего качества активов и повышения операционной эффективности деятельности. При планировании дальнейших стратегических приоритетов в условиях изменения макроэкономических условий банк будет учитывать наработанные конкурентные преимущества в сегменте розничного обеспеченного кредитования. Кроме того, банк фокусируется на обслуживании транспортно-логистической отрасли, а также росте факторингового бизнеса, что, по мнению агентства, может оказать положительное влияние на укрепление рыночных позиций и финансовой устойчивости банка при отсутствии реализации крупных кредитных рисков. Вместе с тем агентство отмечает характерную для всего банковского сектора стратегическую неопределенность, связанную с резким изменением макроэкономических условий в конце февраля 2022 года, что может сказаться на выполнении ключевых параметров стратегии развития.

Прогноз по рейтингу

По рейтингу установлен стабильный прогноз, что предполагает высокую вероятность сохранения рейтинга на текущем уровне в среднесрочной перспективе.

Раскрытие в регулятивных целях

Кредитный рейтинг АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) был впервые опубликован 27.12.2013. Предыдущий рейтинговый пресс-релиз по данному объекту рейтинга был опубликован 28.04.2021.

Кредитный рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему ожидается не позднее года с даты присвоения или последнего пересмотра.

При присвоении кредитного рейтинга применялась методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам https://raexpert.ru/ratings/methods/current (вступила в силу 14.07.2021).

Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими. Ключевыми источниками информации, использованными в рамках рейтингового анализа, являлись данные Банка России, АКБ «Абсолют Банк» (ПАО), а также данные АО «Эксперт РА». Информация, используемая АО «Эксперт РА» в рамках рейтингового анализа, являлась достаточной для применения методологии.

Кредитный рейтинг был присвоен в рамках заключенного договора, АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) принимало участие в присвоении рейтинга.

Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.

АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) дополнительных услуг.

Кредитные рейтинги, присваиваемые АО «Эксперт РА», выражают мнение АО «Эксперт РА» относительно способности рейтингуемого лица (эмитента) исполнять принятые на себя финансовые обязательства и (или) о кредитном риске его отдельных финансовых обязательств и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения.

Присваиваемые АО «Эксперт РА» рейтинги отражают всю относящуюся к объекту рейтинга и находящуюся в распоряжении АО «Эксперт РА» информацию, качество и достоверность которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими.

АО «Эксперт РА» не проводит аудита представленной рейтингуемыми лицами отчётности и иных данных и не несёт ответственность за их точность и полноту. АО «Эксперт РА» не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными АО «Эксперт РА» рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных АО «Эксперт РА», или отсутствием всего перечисленного.

Источник

Читайте также:  Tiny love мобиль рейтинг
Оцените статью
Adblock
detector