Удовлетворительная надёжность, компания сильно зависит от рыночной конъюнктуры
Уровень выплат: 35%
Выплачивает 35% собранной премии (подозрительно мало)
Негативные новости: Нет
Отсутствие негативных новостей свидетельствует о хорошем информационном фоне вокруг компании.
Судебный рейтинг: 11.31%
Вероятность столкнуться с компанией в суде примерно 1 к 9
Народный рейтинг: 1.11 из 5
Большинство отзывов резко негативные
Лояльность правил КАСКО: 0 из 40
На сайте www.finuslugi.ru предоставляются услуги оператора финансовой платформы ПАО Московская Биржа, а также услуги ООО «МБ Маркетплейс», организации, не являющейся оператором финансовой платформы в соответствии с Федеральным законом от 20.07.2020 №211-ФЗ «О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы». Услуги оператора финансовой платформы ПАО Московская Биржа обозначены пометкой «Открыть онлайн». Иная информация на сайте www.finuslugi.ru считается размещенной ООО «МБ Маркетплейс», если иное явно не следует из существа размещаемой информации. ООО «МБ Маркетплейс» входит в Группу «Московская Биржа».
Группа «Московская Биржа» — ПАО Московская Биржа и юридические лица, находящиеся под прямым или косвенным контролем ПАО Московская Биржа.
Нужна помощь?
Напишите в чат
Отвечаем с 7.00 до 23.00 по московскому времени
«Эксперт РА» подтвердил рейтинг АО «Страховая бизнес группа» на уровне ruBBВ
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг финансовой надежности страховой компании «Страховая бизнес группа» на уровне ruBBВ. Прогноз по рейтингу — стабильный.
«Страховая бизнес группа» — универсальный страховщик, основным направлением деятельности которого является страхование прочего имущества юридических лиц, преимущественно СМР (59,6% взносов за I полугодие 2020 г.). Размерные показатели страховщика оцениваются агентством как низкие (4 размерный класс). По итогам I полугодия 2020 г. компания заняла 69 место по совокупным взносам (с учетом входящего перестрахования) среди российских страховщиков.
География деятельности компании является узкой: 76,7% премий за I полугодие 2019 г. получено в г. Москве. Взносы компании по итогам I полугодия 2020 г. сократились на 25,7% по сравнению с I полугодием 2019 г., что связано с переносом заключения договоров страхования на II полугодие 2020 г. Нестабильность динамики взносов оказывает негативное влияние на рейтинг компании. Доля расторгнутых договоров находится на низком уровне — 0,4% за I полугодие 2020 г. Позитивно оценивается невысокое колебание долей видов страхования в структуре страхового портфеля: максимальное изменение составило 13,4 п.п. за I полугодие 2020 г. по сравнению с I полугодием 2019 г., сообщило «Эксперт РА».
Продажи страховых продуктов компания осуществляет преимущественно через агентскую сеть (79,4% взносов за I полугодие 2020 г.), что в сочетании с высокой комиссией, переданной агентам (37,8% взносов, полученных через этот канал, за I полугодие 2020 г.) оказывает давление на рейтинговую оценку. Диверсификация клиентской базы оценивается как низкая: за I полугодие 2020 г. доля 5-ти крупнейших клиентов во взносах составила 71,0%, на крупнейшего клиента пришлось 37,8% премии.
Агентство высоко оценивает качество активов компании. Доля высоколиквидных вложений в объекты с рейтингами ruА+ и выше по шкале «Эксперт РА» или сопоставимыми рейтингами других агентств составила более 65% от активов за вычетом отложенных аквизиционных расходов (ОАР) на 31 марта 2020 г. и 30 июня 2020 г. Также в числе позитивных факторов выделяется высокая диверсификация активов: на 30 июня 2020 г. на крупнейшего контрагента, который не может быть отнесен к условному рейтинговому классу ruAA и выше, пришлось менее 7,3% активов страховщика, очищенных от ОАР, на трех крупнейших — 18,8%. Доля вложений в связанные структуры находится на низком уровне (2,8% активов компании, очищенных от ОАР, на 30 июня 2020 г.).
В числе позитивных факторов отмечаются высокие показатели ликвидности и платежеспособности. На 30 июня 2020 г. коэффициент текущей ликвидности составил 1,66, коэффициент уточненной страховой ликвидности-нетто — 2,13. Отклонение фактического размера маржи платежеспособности от нормативного уровня на 30 июня 2020 г. составило 152,7%, запаса свободного капитала — 150,2%.
Положительно оцениваются низкая доля оценочных обязательств в пассивах (0,2% на 30 июня 2020 г.) и отсутствие у компании долговой нагрузки и внебалансовых обязательств. В числе негативных факторов отмечается высокая доля кредиторской задолженности и прочих обязательств в пассивах (13,8% на 30 июня 2020 г.).
В структуре финансового результата агентство позитивно отмечает рост рентабельности продаж с 8,8% за 2019 г. до 24,6% за I полугодие 2020 г. и рентабельности капитала с 12,5% за 2019 г. до 22,3% в годовом выражении за I полугодие 2020 г. Рентабельность инвестиций сохраняется на высоком уровне: 14,7% за 2019 г. и 15,8% в годовом выражении за I полугодие 2020 г. Собственные средства страховщика за период с 30.06.2019 по 30 июня 2020 г. выросли на 9,1%, что также выделяется в числе позитивных факторов.
Значения коэффициента убыточности-нетто в целом по страховому портфелю находятся на низком уровне: 26,4% за 2019 г. и 35,8% за I полугодие 2020 г. Однако в числе негативных факторов агентство отмечает высокое значение коэффициента убыточности-нетто по ОСАГО (131,4% за I полугодие 2020 г.) и отрицательный технический результат по ОСАГО в размере -54 618 тыс. р. за I полугодие 2020 г. Давление на рейтинговую оценку оказывают высокая доля расходов на ведение дела (69,1% за 2019 г. и 69,3% за I полугодие 2020 г.) и рост комбинированного коэффициента убыточности-нетто с 95,5% за 2019 г. до 105,1% за I полугодие 2020 г. При оценке качества урегулирования убытков агентство негативно выделяет высокую долю отказов в выплате страхового возмещения по ОСАГО (12,5% за I полугодие 2020 г.).
Надежность перестраховочной защиты компании находится на высоком уровне. За I полугодие 2020 г. более 97% взносов, переданных в перестрахование, приходится на перестраховщиков с рейтингами ruAА- и выше по шкале «Эксперт РА» или аналогичными рейтингами других агентств. В числе позитивных факторов также выделяется низкое отношение максимально возможной страховой выплаты-нетто к собственным средствам компании (4,6% на 30 июня 2020 г.). В качестве негативного фактора отмечается отсутствие у страховщика опыта крупных выплат при высоких принимаемых рисках-брутто (максимально возможная выплата-брутто составляет 500 млн р. или 38% от собственных средств на 30 июня 2020 г.).
По данным Банка России, по итогам I полугодия 2020 г. АО «Страховая бизнес группа» заняло 69 место среди российских страховых компаний по величине взносов. По данным «Эксперт РА», на 30 июня 2020 г. активы страховщика составили 3,9 млрд р., собственные средства — 1,3 млрд р., уставный капитал — 753 млн р. По данным за I полугодие 2020 г. компания собрала 580,9 млн р. страховых взносов.
«Эксперт РА» подтвердил кредитный рейтинг АО «Страховая бизнес группа» на уровне ruBBB и изменил прогноз на развивающийся
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг финансовой надежности страховой компании АО «Страховая бизнес группа» на уровне ruBBB, прогноз по рейтингу – развивающийся. Ранее у компании действовал рейтинг на уровне ruBBB со стабильным прогнозом.
Компания планирует в существенной степени сократить долю ОСАГО в своем портфеле до конца 2022 года, а также работает над снижением возросшей убыточности по этому виду, что, как ожидается, должно привести к замедлению темпов прироста премий по портфелю в целом, а также к улучшению финансовых результатов деятельности. Успешность указанных мероприятий определит дальнейшую динамику рейтинга, что отражено в развивающемся прогнозе.
АО «Страховая бизнес группа» – универсальный страховщик, крупнейшим направлением деятельности которого является страхование прочего имущества юридических лиц, преимущественно СМР (52,4% взносов за 2021 г.). За 2021 г. компания собрала на 60,1% страховой премии больше, чем за 2020 г., что оказало существенное негативное влияние на рейтинговую оценку. Кроме того, за 2021 г. компания получила отрицательный результат от операций по ОСАГО в размере 698 млн рублей и убыток до налогообложения в размере 206,6 млн рублей. По страховому портфелю в целом был получен отрицательный технический результат, рассчитанный без нарастающего итога, во 2-м, 3-м и 4-м кварталах 2021 г. в размере 30 млн рублей, 122 млн рублей и 60 млн рублей соответственно.
Показатели ликвидности и платежеспособности компании были позитивно оценены агентством: на высоком уровне находятся коэффициенты текущей ликвидности (1,32 на 31.03.2022) и уточненной страховой ликвидности-нетто (1,47 на 31.03.2022). Нормативное соотношение собственных средств и принятых обязательств составило 1,53 на 31.03.2022. Положительно оцениваются низкая доля оценочных обязательств в пассивах (0,6% на 31.03.2022) и отсутствие у компании долговой нагрузки и внебалансовых обязательств. В числе негативных факторов отмечается высокая доля кредиторской задолженности и прочих обязательств в пассивах (13,1% на 31.03.2022). Давление на рейтинговую оценку также оказывают высокая доля расходов на ведение дела (71,3% за 2020 г., 66% за 2021 г.) и сокращение собственных средств компании на 14,3% на 31.03.2022 по сравнению с 31.03.2021. Комбинированный коэффициент убыточности-нетто по итогам 2021 г. достиг максимального значения за 2 последних года – 122,5%, а коэффициент убыточности-нетто вырос с 37,2% за 2020 г. до 56,5% за 2021 г. Среди позитивных факторов выделяется высокая рентабельность инвестированного капитала (19,5% за 2021 г.).
Страховщик относится к 3 размерному классу, согласно классификации агентства, и занимает 55 место по совокупным взносам (с учетом входящего перестрахования), что выделяется в числе сдерживающих факторов. Высокая концентрация деятельности компании на одном виде страхования оказывает давление на рейтинговую оценку. Структура страхового портфеля относительно стабильна: максимальное изменение долей видов страхования в портфеле компании за 2021 г. по сравнению с 2020-м составило 7,4 п.п. Позитивно оценивается высокая географическая диверсификация деятельности: за 2021 г. на крупнейший субъект – г. Москву – пришлось 39,9% премии за вычетом доли региональных взносов, собираемых через центральный офис. Продажи страховых продуктов компания осуществляет преимущественно через агентскую сеть (82,3% взносов за 2021 г.), что оказывает давление на рейтинговую оценку. Диверсификация клиентской базы оценивается как низкая: за 9 мес. 2021 г. доля 5-ти крупнейших клиентов во взносах составила 92,8%, на крупнейшего клиента пришлось 35,1% премии.
Качество активов компании находится на высоком уровне. Доля высоколиквидных вложений в объекты с рейтингами ruАА и выше по шкале «Эксперт РА» или сопоставимыми рейтингами других агентств составила 47,4% от активов за вычетом отложенных аквизиционных расходов (ОАР) на 31.03.2022. Также в числе позитивных факторов выделяется высокая диверсификация активов: на 31.03.2022 на крупнейшего контрагента, который не может быть отнесен к условному рейтинговому классу ruAA и выше, пришлось 7,3% активов страховщика, очищенных от ОАР, на трех крупнейших – 10,9%. Доля вложений в связанные структуры находится на низком уровне (3,3% активов компании, очищенных от ОАР, на 31.03.2022).
Надежность перестраховочной защиты компании находится на умеренно высоком уровне. За 2021 г. более 76,3% взносов, переданных в перестрахование, приходится на перестраховщиков с рейтингами ruA и выше по шкале «Эксперт РА» или аналогичными рейтингами других агентств. Все крупнейшие риски надежно перестрахованы. Отношение максимально возможной по одному событию страховой выплаты-нетто к собственным средствам компании на 31.03.2022 составило 6,1%, что выделяется в качестве позитивного фактора. При этом негативно оценивается отсутствие у страховщика опыта крупных выплат при высоких принимаемых рисках-брутто (максимально возможная выплата-брутто составляет 133 млрд рублей на 31.03.2022).
Уровень организации системы риск-менеджмента высоко оценивается агентством. В компании сформированы коллегиальные органы, в функции которых входит управление рисками, а также Служба риск-менеджмента. Утвержденные в компании регламенты регулярно актуализируются. Качество стратегического и финансового планирования также находится на высоком уровне.
По данным «Эксперт РА», на 31.03.2022 активы страховщика составили 4,1 млрд рублей, собственные средства – 1,1 млрд рублей, уставный капитал – 883 млн рублей. По данным за 2021 г. компания собрала 2,3 млрд рублей страховых взносов.
Кредитный рейтинг АО «Страховая бизнес группа» был впервые опубликован 11.04.2008. Предыдущий рейтинговый пресс-релиз по данному объекту рейтинга был опубликован 14.07.2021.
Кредитный рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему ожидается не позднее года с даты присвоения или последнего пересмотра.
При присвоении кредитного рейтинга применялась методология присвоения рейтингов финансовой надежности страховым компаниям https://raexpert.ru/ratings/methods/current (вступила в силу 15.10.2021).
Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими. Ключевыми источниками информации, использованными в рамках рейтингового анализа, являлись данные Банка России, АО «Страховая бизнес группа», а также данные АО «Эксперт РА». Информация, используемая АО «Эксперт РА» в рамках рейтингового анализа, являлась достаточной для применения методологии.
Кредитный рейтинг был присвоен в рамках заключенного договора, АО «Страховая бизнес группа» принимало участие в присвоении рейтинга.
Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.
АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало АО «Страховая бизнес группа» дополнительных услуг.
  Найти : по компании , по теме , за период