Приказом Банка России от 29.03.2018 № ОД-773 с 29.03.2018 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации Акционерное общество «АктивКапитал Банк» АО «АК Банк» (рег. № 3006, г. Самара).
В марте текущего года АО «АК Банк» былпроведен ряд операций, направленных на вывод значительной части активов, что привело к резкому ухудшению финансового состояния кредитной организации, возникновению острого дефицита ликвидности и неспособности своевременно исполнять обязательства перед клиентами. Таким образом, в деятельности банка возникли основания для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства), что свидетельствует о наличии реальной угрозы интересам его вкладчиков и кредиторов.
Кроме того, в деятельности АО «АК Банк» установлены неоднократные нарушения требований нормативных актов Банка России в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части корректности направлявшейся кредитной организацией в уполномоченной орган информации по операциям, подлежащим обязательному контролю.
Банк России неоднократно применял в отношении АО «АК Банк» меры надзорного реагирования, в том числе вводил ограничение на привлечение вкладов населения. Руководители и собственники банка не предприняли действенных мер по нормализации его деятельности. Более того, в их действиях прослеживались признаки недобросовестного поведения, выражавшиеся в выводе активов с ущербом для интересов кредиторов. Информация об указанных фактах, имеющих признаки совершения уголовно наказуемых деяний, направлена Банком России в правоохранительные органы.
В сложившихся обстоятельствах Банк России принял решение о выводе АО «АК Банк» с рынка банковских услуг. Решение Банка России принято в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов Банка России, неоднократным нарушением в течение одного года требований нормативных актов Банка России, изданных в соответствии с Федеральным законом «O противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», принимая во внимание наличие реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков.
В соответствии с приказом Банка России от 29.03.2018 № ОД-774 в АО «АК Банк» назначена временная администрациясроком действия до момента назначения в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсного управляющего либо назначения в соответствии со статьей 23.1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены.
АО «АК Банк» — участник системы страхования вкладов. Отзыв лицензии на осуществление банковских операций является страховым случаем, предусмотренным Федеральным законом № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» в отношении обязательств банка по вкладам населения, определенным в установленном законодательством порядке. Указанным Федеральным законом предусмотрена выплата страхового возмещения вкладчикам банка, в том числе индивидуальным предпринимателям, в размере 100% остатка средств, но не более 1,4 млн рублей в совокупности на одного вкладчика.
Согласно данным отчетности, по величине активов на 01.03.2018 кредитная организация занимала 117 место в банковской системе Российской Федерации.
Рейтинги АктивКапитал Банка
Основной показатель финансового рейтинга — чистые активы (стоимость активов банка за вычетом его долговых обязательств). Чем выше этот показатель, тем крупнее и устойчивее банк. Дополнительно приведена финансовая статистика с изменениями за год.
Народный рейтинг составляется на основе отзывов клиентов банков и голосования через социальные сети.
Экспертный рейтинг — это оценка способности и готовности банка своевременно, в полном объеме выполнять свои финансовые обязательства. Составляется рейтинговым агентством «Эксперт РА» на основании совокупности данных финансовой статистики.
Открывайте вклады, не выходя из дома. Подобрать вклад
На сайте www.finuslugi.ru предоставляются услуги оператора финансовой платформы ПАО Московская Биржа, а также услуги ООО «МБ Маркетплейс», организации, не являющейся оператором финансовой платформы в соответствии с Федеральным законом от 20.07.2020 №211-ФЗ «О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы». Услуги оператора финансовой платформы ПАО Московская Биржа обозначены пометкой «Открыть онлайн». Иная информация на сайте www.finuslugi.ru считается размещенной ООО «МБ Маркетплейс», если иное явно не следует из существа размещаемой информации. ООО «МБ Маркетплейс» входит в Группу «Московская Биржа».
Группа «Московская Биржа» — ПАО Московская Биржа и юридические лица, находящиеся под прямым или косвенным контролем ПАО Московская Биржа.
Нужна помощь?
Напишите в чат
Отвечаем с 7.00 до 23.00 по московскому времени
Рейтинг банков России по активам
Рейтинг банков России по активам определяется исходя из соотношения активов и пассивов, достаточности капиталом и других показателей. Оценить банк по величине активов можно, посмотрев на какой позиции он находится.
Топ банков По активам
Место
Банк
Активы нетто, тыс. руб. на
Активы нетто, тыс. руб. на
Изменение тыс. руб
Изменение %
Рейтинг банков по активам на сегодня
Изучая рейтинг банков по активам, вы можете найти самый надежный для себя. Основная наша задача – предоставить возможность сравнить финансовые учреждения по наиболее оценкам деятельности, демонстрируя их положение на рынке финансов.
Как формируется рейтинг банков по активам?
чистые наличные деньги в кассе,
сумма выданных кредитов,
объем вложений в ценные бумаги и коммерческую недвижимость,
другие ценности, которые можно оценить в деньгах.
По величине этого показателя делаются выводы о том, насколько эффективно работает банк. Высокий рейтинг банков по активам и по вкладам имеют крупные финансовые учреждения. Надежность их повышается, когда растет размер денежного выражения ресурсов.
Изменения рейтинга банков по активам в 2022
Формируется этот показатель по данным ЦБ РФ. Центробанк России осуществил анализ самых известных и крупных по объему активов по итогам прошедшего года. Поэтому были сформированы сведения на 2022 год по тем организациям, которые опубликовали отчетность по форме № 101 по Указанию Банка России.
Благодаря предоставленным сведениям топ лучших банков по активам и по вкладам обновился. Из десятки лучших вышел один государственных банк (БМ-Банка) и одно иностранное финансовое учреждение (ЮниКредит Банк). Вместе с тем они все равно имеют достаточно высокие показатели надежности.
По мнению экспертов, 2022 году будет достаточно спокойным, несмотря на то что риск шоковых событий сохраняется. Мы предлагаем вам самый актуальный рейтинг банков по объему активов. Вы можете увидеть чистые активы, а также изменения в рублях и процентах. Это позволит вам судить не только об объеме ресурсов на данный момент, но и делать прогнозы с оценкой экономических выгод в будущем.
10 самых надежных российских банков — 2022
24 февраля США ввели ограничения на работу российских банков. 1 марта к американским санкциям присоединился ЕС, который принял решение отключить от международной межбанковской системы SWIFT ВТБ, банки «Россия» и «Открытие», Новикомбанк, Промсвязьбанк, Совкомбанк и ВЭБ.РФ. Под самые жесткие ограничения (согласно списку SDN Минфина США) попали ВТБ, «Открытие», Совкомбанк, Промсвязьбанк и Новикомбанк — все юридические лица и граждане США не могут иметь с ними никаких экономических отношений. Сбербанку заблокировали корсчета, заморозив возможность проводить любые операции в долларах и евро. Альфа-банк, РСХБ, МКБ и Газпромбанк не смогут привлекать финансирование на срок дольше 14 дней.
Новые уровни
Согласно экономической теории любая банковская система имеет два уровня: первый уровень — это Центральный (национальный) банк, второй уровень — банки и небанковские кредитные организации, а также представительства иностранных банков. С февраля 2022 года в России, похоже, банковская система будет многоуровневой. Банк России, безусловно, при любых катаклизмах останется на первом уровне.
Крупнейшие российские банки — условный второй уровень — попали под санкции и не могут проводить международные расчеты в долларах, фунтах стерлингов и евро, но внутри России их риски по-прежнему минимальны, все обязательства и платежи в рублях исправно исполняются. При этом пока в России остаются «дочки» иностранных банков. ЦБ ограничил им возможность переводить валюту частных клиентов за границу, но на обратные трансакции рестрикций нет. Помимо этих банков, есть множество частных, которые не попали под санкции со стороны Запада, именно они, как и дочерние иностранные банки, смогут проводить платежи за импорт и экспорт — это и есть третий уровень.
По мнению управляющего директора Arbat Capital Александра Орлова, иностранные банки в конце концов уйдут из России, продав свои дочерние организации, например, менеджменту. «Госбанкам не продашь, самый простой путь — продать менеджменту за 1 рубль. Эти банки хорошо капитализированы, прибыльны, они вполне нормально смогут функционировать в руках менеджмента», — говорит он. Если все застынет в текущем состоянии и от SWIFT не отключат все российские банки, сформируется большая банковская система, которая будет нормально функционировать внутри страны, а также небольшой кластер банков для внешнеэкономической деятельности, размышляет Орлов.
Хорошая новость для некрупных банков — они наконец-то получили реальные шансы побороться за рынок с государственными и квазигосударственными гигантами, считает основатель агентства «БизнесДром» Павел Самиев.
Маленькие банки получили уникальный шанс, но им придется очень сильно постараться, чтобы его не упустить, считает генеральный директор Frank RG Юрий Грибанов. «В стране остаются деньги, какой-то бизнес, никто этого всего не отменял, а значит, потребуются банки для обслуживания этих потоков», — говорит он. При этом высокая ключевая ставка 20% годовых, которой Центробанк удерживает инфляцию и курс, де-факто означает отсутствие кредита в стране. «Сейчас нет никаких экономических причин брать кредит, а кредит — это основа экономики», — полагает профессор ВШЭ, основатель телеграм-канала bitkogan Евгений Коган. Он также обращает внимание, что с такими ставками остановится факторинг (торговое финансирование), это будет означать замедление торговой активности и дефицит товаров.
По мнению Самиева, ключевая ставка 20% годовых предполагает, что корпоративный кредит должен выдаваться под 23–25%. «Такой кредит должен кем-то субсидироваться или его придется потом списать», — говорит он. Он считает, что девять из десяти заемщиков не смогут расплатиться с банками при таких ставках кредита.
С февраля банки могут не раскрывать на своих сайтах, а также на сайте Банка России основные формы отчетности по российским стандартам бухгалтерского учета (РСБУ). ЦБ решил сократить объем раскрытия финансовых данных «для ограничения рисков кредитных организаций, связанных с введенными западными странами санкциями». «Когда банки начнут публиковать отчетность, мы увидим ухудшение качества активов», — считает Самиев.
Ландшафт банковского рынка, похоже, сильно изменится. Грибанов прогнозирует большое количество слияний и поглощений, в результате чего на рынке останется 50–100 банков. «Предпосылок для самого мрачного сценария — восстановления советской системы спецбанков — я не вижу», — заключает он.
Золотой стандарт
Заморозка США и Европой международных резервов Банка России стала одним из самых неожиданных и жестких решений. Кажется, в возможность такого сценария всерьез никто не верил и не готовился к последствиям. Это решение привело к немедленной девальвации рубля и введению в России контроля за движением капитала.
Резидентам сначала запретили открывать счета за рубежом и переводить туда валюту, затем вывозить из страны наличные в сумме более $10 000, переводы нерезидентов ограничили суммой $5000, а экспортеров обязали продавать 80% валютной выручки. Эти решения были приняты, чтобы остановить бегство капиталов из страны. И они эффективно остановили панику валютных вкладчиков, которым оказалось незачем забирать сбережения из банков — все равно наличные доллары и евро невозможно вывезти, считает Орлов. Решение о замораживании активов ЦБ не только ударило по рублю, оно подрывает доверие к доллару, считает стратег по процентным ставкам Credit Swiss Золтан Поцар. Ведь США замораживают долларовые активы центробанков не впервые — такое же решение было принято в отношении ЦБ Афганистана, когда в стране к власти пришел Талибан, а также в отношении ЦБ Ирана. Эти прецеденты, считает Поцар, заставляют центральные банки всех стран пересмотреть свое отношение к доллару как к резервной валюте, поскольку их резервы могут оказаться недоступными в критической ситуации. К январю в резервах Банка России было золота на $120 млрд, это больше, чем резервы в долларах, пишет Bloomberg. Объем золотовалютных резервов составлял около $650 млрд. Теперь же, когда ЦБ потерял доступ к долларам и евро, золото — основной актив российских резервов.
По мнению Золтана Поцара, рубль потенциально становится валютой, обеспеченной золотом, и в текущей ситуации такой якорь российской валюте крайне необходим. «Пока рано говорить о золотом стандарте, но мы дрейфуем в его сторону», — сказал Forbes экономист, попросивший об анонимности. По его мнению, после решения о блокировке резервов Банка России центральные банки будут пересматривать подходы к системе обеспечения финансовой стабильности. При этом привязка рубля к золоту не означает твердой валюты со стабильным курсом: «Золото тоже волатильно, оно потеряло свою монетарную роль с тех пор, как мир отказался от золотого стандарта». По его мнению, отмена НДС при продаже золотых слитков актуальна как раз в свете всех этих соображений — слитки могут стать «тихой гаванью» в условиях экономического стресса, раз уж доллар и евро утратили такую функцию.
АО «АктивКапитал Банк»
Полное наименование АО «АктивКапитал Банк» Город Самара Номер лицензии 3006 | Информация на сайте ЦБ Причина отзыв лицензии Дата 29.03.2018 Причина отзыва лицензии В марте текущего года АО «АК Банк» был проведен ряд операций, направленных на вывод значительной части активов, что привело к резкому ухудшению финансового состояния кредитной организации, возникновению острого дефицита ликвидности и неспособности своевременно исполнять обязательства перед клиентами. Таким образом, в деятельности банка возникли основания для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства), что свидетельствует о наличии реальной угрозы интересам его вкладчиков и кредиторов. Кроме того, в деятельности АО «АК Банк» установлены неоднократные нарушения требований нормативных актов Банка России в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части корректности направлявшейся кредитной организацией в уполномоченной орган информации по операциям, подлежащим обязательному контролю.
Банк России неоднократно применял в отношении АО «АК Банк» меры надзорного реагирования, в том числе вводил ограничение на привлечение вкладов населения.
Руководители и собственники банка не предприняли действенных мер по нормализации его деятельности. Более того, в их действиях прослеживались признаки недобросовестного поведения, выражавшиеся в выводе активов с ущербом для интересов кредиторов. Информация об указанных фактах, имеющих признаки совершения уголовно наказуемых деяний, направлена Банком России в правоохранительные органы.
В сложившихся обстоятельствах Банк России принял решение о выводе АО «АК Банк» с рынка банковских услуг.
Решение Банка России принято в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов Банка России, неоднократным нарушением в течение одного года требований нормативных актов Банка России, изданных в соответствии с Федеральным законом «O противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», принимая во внимание наличие реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков.
Банк учрежден в 1994 году в Самаре под наименованием ОАО «ПК «Элкабанк». Основателями банка выступила группа юридических лиц, специализирующихся на производстве и продаже электрокабельной продукции. В сентябре 2005 года банк вошел в систему страхования вкладов физических лиц. В июне 2011 года получил свое современное наименование — ОАО «АктивКапитал Банк». В июле 2015 года организационно-правовая форма была изменена на ПАО, в январе 2018 года — на АО.
На январь 2017 года, согласно раскрываемым данным, акционерами банка выступают председатель правления, член совета директоров Григорий Оганесян (58,31% — напрямую и через ООО «Лира»), его мать Галина Оганесян (4,03%) и супруга Татьяна Оганесян (3,46%), председатель совета директоров банка Алексей Леушкин (20,19%), Надежда Кузьмина (10,81% через ООО «Волга») и Максим Комаревцев (3,21% через АО «Акварель»).
Головной офис кредитной организации расположен в Самаре, сеть продаж насчитывает пять филиалов (в Москве, Санкт-Петербурге, Ростове-на-Дону, Екатеринбурге и Иркутске), 18 дополнительных, пять операционных офисов, семь операционных касс вне кассового узла, а также одно представительство в Магадане. Общая численность персонала, согласно отчетности МСФО, на начало 2017 года составляла 610 сотрудников (на начало 2016 года — 523 сотрудника). Собственная сеть банкоматов насчитывает 27 устройств. Также держатели карт имеют возможность снимать денежные средства в банках-партнерах банковской группы «Зенит».
Юридическим лицам предлагается стандартный перечень банковских услуг, в том числе зарплатные проекты, инкассация, эквайринг, ценные бумаги, банковские гарантии, депозиты и система дистанционного управления счетами через Интернет «Клиент-Банк». Корпоративными клиентами выступают предприятия торговли, строительства и промышленности, в числе которых в различные периоды были замечены ОАО «Самара-Лада», ООО «Торговый дом Завода приборных подшипников», ЗАО «АвиаТАР», ПАО «Гидроавтоматика», ЗАО «Самарская шоколадная компания», ОАО «Самарский завод «Электрощит», ЗАО «ГазНИИпроект», АО «Металлист-Самара», ООО «Строительная компания БИН, ЗАО «Висма» бренд «Архыз», РусьАвиа, компании нефтегазового сектора и т. д. Всего на обслуживании находятся более 4,5 тыс. юридических лиц. Частным лицам в офисах кредитного учреждения предлагается кредитование, вклады, банковские карты (MasterCard и «Мир»), оплата коммунальных услуг, пенсионные карты, драгоценные монеты, обезличенные металлические счета, денежные переводы (Western Union, Contact, «Лидер», «Золотая Корона», UNIStream), операции с ценными бумагами и т. д.
С начала 2016 года объем нетто-активов продемонстрировал значительный рост, увеличившись на 3,03 млрд рублей и составив на 1 апреля 2017 года 30,6 млрд рублей. В пассивной части баланса существенный рост пришелся на вклады физических лиц, объем которых увеличился на 2 млрд рублей. В меньшей степени увеличились вложения в эмиссию собственных векселей (+172,6 млн рублей). Одновременно с этим произошел отток средств юридических лиц (-568,9 млн рублей) и собственного капитала (-188,1 млн рублей). В активной части баланса заметно увеличился объем вложений в основные средства и нематериальные активы и кредитного портфеля (по 1,7 млрд рублей). Наблюдается также рост вложений в портфель МБК (+974,3 млн рублей), прочие активы (+373,4 млн рублей) и портфель акций (+293,3 млн рублей). При этом банк сократил объем вложений в высоколиквидные активы (-2 млрд рублей).
Значительная часть пассивов представлена вкладами физических лиц (68,1%), которые на 75% сформированы депозитами срочностью от одного года до трех лет. Еще 14,2% составляет собственный капитал. Уставный капитал банка на 64,4% формирует собственные средства банка и на 1 апреля 2017 года составляет 2,8 млрд рублей. Стоит отметить наличие в составе капитала субординированных кредитов на общую сумму 1,1 млрд рублей со сроками погашения с сентября 2018 года по сентябрь 2023 года. Процентная ставка по полученным субординированным кредитам варьируется в диапазоне 12% — 14,8% годовых. Достаточность капитала, рассчитанная в соответствии с методикой ЦБ РФ, поддерживается с небольшим запасом (11,53% по нормативу Н1.0 при минимуме в 8%), с начала 2016 года наблюдается снижение данного норматива (15,58% на 1 января 2016 года). Средства корпоративных клиентов формируют 11,1% нетто-пассивов, представлены преимущественно остатками на счетах до востребования. Динамика клиентской базы умеренная, обороты находятся в диапазоне 14—27 млрд рублей ежемесячно. Отраслевая структура клиентских средств в пассивах банка преимущественно представлена клиентами строительной отрасли, в меньшей степени — секторами промышленности, торговли и операций с недвижимостью. Зависимость от средств физических лиц оценивается как крайне высокая. Доля собственных выпущенных векселей не превышает 1%.
В структуре нетто-активов 70,5% приходится на кредитный портфель, еще 11,4% составляют вложения в основные средства и нематериальные активы, 6,9% представлено высоколиквидными активами, 6,6% — прочие активы, 3,4% — МБК, предоставленные российским банкам. Порядка 1% приходится на вложения в портфель акций частных компаний и кредитных организаций.
Кредитный портфель с начала 2016 года показал рост на 8,6%, или 1,7 млрд рублей, составив на 1 апреля 2017 года 21,5 млрд рублей. За анализируемый период положительную динамику демонстрирует как корпоративный, так и розничный кредитный портфель (+1,04 млрд рублей и +665,4 млн рублей соответственно). При этом наибольший удельный вес в составе кредитного портфеля приходится на ссуды, предоставленные юридическим лицам (85,8%). Розничные ссуды формируют 14,2%. В корпоративном кредитном портфеле заметно сократился объем просроченной задолженности (-49,3%), при этом объем просроченной задолженности в розничном кредитном портфеле показал рост (+47,7%). В результате доля просрочки в общем объеме снизилась с 5,6% до 4,4%. Уровень резервирования с начала 2016 года вырос и на 1 апреля 2017 года составил 10,2%. Залогом имущества обеспечено 111% выданных банком ссуд. Основная часть ссуд предоставлена клиентам, зарегистрированным в Самарской области (порядка 49%). Согласно отчетности по МСФО на 31 декабря 2016 года, основная доля кредитов приходится на следующие отрасли экономики: торговля (26,4%), строительство (25,1%) и промышленность (13,3%). По состоянию на начало 2017 года в кредитном портфеле банка числилось девять заемщиков с суммами задолженности более 10%. Их совокупная задолженность составила порядка 5,5 млрд рублей, или 23,5% совокупного кредитного портфеля, что свидетельствует об умеренной концентрации кредитного риска банка.
Высоколиквидные активы, с начала 2016 года сократились практически наполовину, составив на начало апреля 2017 года 2,1 млрд рублей. Снижение объема высоколиквидных активов обусловлено сокращением остатков в кассе и банкоматах (на 52,5%, или 1,6 млрд рублей). На 67,8% активы высокой ликвидности представлены остатками денежных средств в кассе и банкоматах, еще 28,3% приходится на корсчет в Банке России. Оставшаяся часть распределена между ностро-счетами в российских кредитных организациях и зарубежных банках и счетами кредитных организаций по кассовому обслуживанию структурных подразделений (счет 30210).
На рынке МБК с октября 2016 года банк снизил активность, размещая избыточную ликвидность в незначительных объемах, в том числе в ЦБ РФ. Практически не привлекается. На рынке валютных операций нарастил активность, обороты за март 2017 года составили 18,5 млрд рублей.
По итогам 2016 года банк понес чистый убыток в размере 1,5 млрд рублей, согласно отчетности по РСБУ (в 2015 году чистая прибыль банка составила 183,9 млн рублей). По итогам I квартала 2017 года банк показал отрицательный финансовый результат с убытком в 692,3 млн рублей. Основная причина убытка за 2016 год стали возросшие расходы на резервирование кредитного портфеля, а также высокий уровень процентных расходов банка.
Совет директоров: Алексей Леушкин (председатель), Габибулла Хасаев, Владимир Сластенин, Виктор Гуднев, Григорий Оганесян.
Правление: Григорий Оганесян (председатель), Алексей Кошарский, Виктор Хенкин, Денис Чемирис, Алексей Саплинов, Валерий Пенкин (главный бухгалтер).
